学生贷款展望:2023年的预期_生活

在利率快速上升、联邦学生贷款支付多次延期暂停以及有争议的学生贷款减免努力的背景下，2022年是学生贷款领域动荡的一年。

其中许多问题可能会延续到明年。以下是2023年学生贷款的情况，以及在未来不确定的情况下如何管理你的债务。

2023年学生贷款将被免除吗?

今年8月，美国总统乔·拜登(Joe Biden)宣布了一项史无前例的学生贷款减免计划:年收入低于12.5万美元(如果共同纳税，则为25万美元)的联邦学生贷款借款人将有资格获得1万美元的贷款减免。在学校获得佩尔助学金的借款人可以免除2万美元的债务。

这一声明引起了不同的反应。许多借款人对有机会消除债务感到兴奋，而其他人则认为这个数额太低，不会有太大影响。不过，也有人认为，任何贷款减免对那些没有上过大学或已经还清了学校债务的人都是不公平的，是在浪费纳税人的资金。

不出所料，赦免的行政命令在法庭上受到了挑战。多起案件悬而未决，教育部已经关闭了赦免申请。不过，已经有2,600多万借款人提交了减免申请，1,600万份申请得到批准并发送给贷款服务机构。

虽然在这些法律问题解决之前不能进行宽恕，但目前至少有两起案件正在被上诉。拜登政府已要求最高法院恢复其宽恕努力，但尚不清楚法院将如何回应，也不清楚最终决定需要多长时间。法院可以批准或拒绝政府的请求，也可以同意在发布更详细的裁决之前，在一个加快的时间线上听取辩论。

就拜登政府而言，它似乎相信贷款减免最终会进行下去;奥巴马政府开始通知借款人，他们的豁免申请已经被接受。教育部长米格尔·卡多纳(Miguel Cardona)最近在给一些借款人的电子邮件中说:“你的申请已经完成并获得批准，如果我们在法庭上胜诉，我们将免除你批准的债务。”

在这个问题解决的过程中，借款人可以从教育部订阅最新的信息，或者查看联邦学生援助网站以查看最新的信息。

2020年3月，前总统唐纳德·特朗普暂停了几乎所有联邦学生贷款的支付。这一暂停被特朗普和拜登延长了几次。去年11月，拜登宣布最后一次延期将不迟于2023年6月30日。

批准延期是为了在学生贷款减免计划的法律问题得到解决期间保护借款人。在豁免计划获准进行或以其他方式在法院解决后的60天内，将恢复支付。如果到6月30日仍未达成解决方案，将在该日之后60天恢复支付。

不管恢复还款的确切时间是什么，借款人都应该在2023年重新开始还款。考虑一下你现在可以采取的步骤，以确保顺利过渡到再次支付。

由于创纪录的通货膨胀和普遍的经济动荡，联邦、私人和再融资学生贷款的利率在过去一年都有所上升。美国联邦储备委员会(frb)今年以来6次上调了联邦基金利率，影响了学生贷款利率的上调。通过这样做，大多数类型的贷款利率都稳步上升。

预计到2023年，利率将继续上升。根据美联储(federal Reserve)的数据，2023年联邦基金利率预计将介于3.9%至4.9%之间;目前利率介于3.75% - 4%之间。然而，如果通胀对美联储的措施做出积极反应，利率可能不会继续大幅上升。

联邦学生贷款利率在每年7月更新。在经历了Covid-19的最初下降后，在过去两年里，感染率稳步上升。本科学生贷款目前的利率为4.99%，高于2021-22学年的3.73%。

私人学生贷款利率的更新频率要高得多，而且在过去一年里也有上升的趋势。据credit的数据，截至11月14日，10年期固定利率学生贷款的平均利率为7.76%，高于一年前的6.40%。五年期可变利率学生贷款的平均利率为9.06%，高于一年前的3.53%。

任何类型的学生贷款利率上升都会影响那些申请新贷款和已经获得可变利率贷款的借款人。

对于那些已经暂停支付联邦学生贷款近三年的借款人来说，他们没有太多动力为债务进行再融资。然而，随着预计2023年恢复支付，这种情况可能会改变。

为联邦学生贷款再融资一直是一个复杂的决定，即使是在大流行把学生贷款市场搅得天翻地之前。你可能会省下利息，但你也会失去所有的联邦福利，包括收入驱动的还款和豁免机会。

然而，为私人学生贷款再融资更为直接。因为大多数贷款不像联邦贷款那样附带特殊福利，如果你再融资，损失就会小一些。

不管你有什么样的学生贷款，货比三家和比较不同的贷款机构是很重要的。大多数借款人再融资获得一笔新贷款，条件更好，比如利率更低或月供更少。由于预计2023年将是一个高利率的市场，在不久的将来可能很难找到利率较低的贷款机构。

然而，如果你想调整你的学生贷款还款期或降低你的月供，再融资可能仍然是有益的。