问:我立了一份新的遗嘱，遗嘱应该包括我拥有的一切，包括我的房子、投资和其他财产。我现在需要把我的资产存入信托基金。我有三家机构需要把我的账户改为信托账户。
我用两个人就能轻松做到，但要让一个人理解我想要的东西却很困难。他们一直跟我说他们不做信托生意。这家银行给我的存款提供了很好的利率，而且我不想换。我调查了其他银行，发现它们不做信托业务。
我有什么选择?我需要写一份新的遗嘱吗?我是否应该把我的钱从一个高收入的有利息的帐户转到一个低收入的帐户?如果我死后什么都不做，什么都不做会怎么样?
A:你似乎不清楚为你起草的文件是什么，有了这些文件之后你应该做什么，以及这些文件应该如何发挥作用和保护你的资产。
当你说你立了一份新的遗嘱时，我们怀疑你的律师不仅起草了一份新的遗嘱，而且起草了一份新的生前信托。生活信托基金的目的是持有你的房屋、汽车、股票和其他投资的所有权。当你把所有的钱都存入信托时，信托会在你死后将资产转移给信托的受益人。如果你没有将资产放入信托，遗嘱就会生效，负责该资产的分配。
把资产放入生前信托的意义在于，这样你的继承人就可以避免为你的遗嘱进行遗嘱验证的时间和费用。活着的信托不会随你一起死去。信托会在你死后继续存在。在你死后发生变化的是受托人和受益人。
假设你建立了一个信托，你把自己命名为受托人和受益人。你通常还会指定继承人受托人和继承人受益人。在你的一生中，你有效地拥有和控制信托和信托所拥有的一切。当你去世时，信托的继任受托人将成为受托人。继承受益人成为信托的受益人。
如果你死后以自己的名义拥有自己的房子，而你并没有作为拥有生存权的联权共有人拥有房子，你的继承人可能必须去遗嘱检验法院，让法院批准出售或改变所有权。另一方面，如果房屋归你的生前信托所有，那么在你死后，该信托将继续拥有房屋，只是会有一个新的受托人和受益人。这种改变相当简单，不需要继承人、替代受托人或新的受益人付出太多努力。
关键是:确保你把尽可能多的资产从你的名字转移到信托的名字中。如果你已经这么做了，而剩下的唯一资产就是这个账户，你可以和帮助你建立信托的律师谈谈，看看他们有什么建议。
你也可以看看银行是否有能力建立一个方法，允许资金在你死后转移到指定的受益人。这通常被称为死亡契据转让(TOD)。设立TOD，这在很多州都是允许的，但不是所有的州都是允许的，它可以让你把这个账户放在信托中获得相同的最终结果。
如果你不把你的资产放入信托，你就不会从信托中受益，也不会建立信托。山姆见过很多这样的例子:信托成立了，但所有者从来没有把他们的资产(房子、汽车或银行账户)放入信托。当他们去世后，他们的孩子必须整理各种文件，并聘请律师进行遗产认证，将资产转移给孩子们。这就是耗时和昂贵的地方。
更糟糕的是，在某些情况下，信托的条款可能与遗嘱不同。如果你没有将资产放入信托，遗嘱的规定(或州法律，如果遗嘱起草不当)将控制这些资产的处置。
而且，你所做的任何遗产规划都有可能付诸东流。
(Ilyce Glink是《首次购房者应该问的100个问题》(第四版)的作者。她还是Best Money Moves的首席执行官，这是雇主为员工提供的一款衡量和缓解财务压力的应用程序。塞缪尔·塔姆金(Samuel J. Tamkin)是芝加哥的一位房地产律师。通过他们的网站bestmoneymoves.com联系Ilyce和Sam。)
