苏商银行年报解读：科技创新赋能高质量发展_商业

苏商银行在数字化转型中，通过差异化的战略选择和日益成熟的数字化运营能力，实现了“逆势而上”的破局之道。年报数据显示，该行在过去一年总资产突破1375亿元，全年实现营业收入50.06亿元，净利润11.58亿元，均实现两位数增长。更为关键的是，该行在宏观经济运行稳中有压、金融监管持续从严、传统业务盈利空间不断压缩的背景下，资产质量保持良好水平，不良贷款率控制在1.18%，拨备覆盖率214.02%，拨贷比2.52%，核心监管指标全面优于监管要求，充分体现其在控制风险与提升效益之间取得的动态平衡。苏商银行在信息技术与金融业务的融合落地上迈出了坚实步伐，成功连续三年入围《亚洲银行家》“全球100大数字银行”前十位，并于2024年首次登上英国《银行家》杂志“世界银行1000强”榜单，标志着其科技能力与综合竞争力获得国际专业评价体系的认可。近年来，苏商银行持续在大数据、人工智能、金融云、区块链、物联网等前沿领域布局，狠抓数据能力和科技能力建设，研发投入占比保持6%左右，研发人员占比超过50%，持续提升“专业化、精细化、特色化、新颖化”发展能力。同时，苏商银行将人工智能尤其是以DeepSeek为代表的开源大模型应用于投资研究、智能客服、信贷审批和风险控制等领域，推动了新一轮科技金融的跃迁。此外，苏商银行在推进技术应用的同时，并未忽略底层风险逻辑的系统性重构。该行全面升级企业级智能风控平台，搭建了以“透镜”智能决策引擎、“秋毫”风险预警系统及动态授信管理平台为核心的三位一体风控架构，形成覆盖贷前、贷中、贷后的全生命周期风控体系。这种将前沿科技嵌入传统风控架构的做法，使得风险防控从过去以“事后止损”为主的被动应对，转型为以“事前感知、事中干预”为特征的主动治理。在业务发展模式上，苏商银行聚焦区域特色产业与典型细分客群，围绕特定场景构建产品、风险与服务一体化体系，进而以“精小特快”的思路重塑金融供给。通过聚焦消费金融、小微金融和数字运营等领域，该行优化客户行为数据的采集与分析，提升品牌可信度与社会责任形象。总的来说，苏商银行正在以“科技+场景”为基底，打造一个以数据驱动为核心、以客户连接为导向的数字生态金融体系，通过持续优化系统能力结构，实现从技术嵌入、流程重塑到生态搭建的系统性进化，探索区域银行的差异化突围之路。