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民生银行：2025开门红后，小微之王将往何方？
民生银行近期发布的2025年一季报显示，营业收入同比增长7.41%，实现了八个季度以来的首次同比正增长，净利息收入、净非息收入等多项指标也有所提升，似乎迎来了转机。然而，细看数据可以发现，拉动增长的主要是投资净收益等非持续性收入，而信贷拓展、资产质量等核心问题仍未改善。回顾过去十年，民生银行从“小微之王”的辉煌到如今的困境，经历了多次战略调整却收效甚微。
民生银行曾凭借小微金融异军突起，2009至2012年间小微贷款规模增长超5倍，带动净利润大幅提升。然而，高收益伴随高风险，2014年后小微贷款不良问题集中爆发，资产质量持续恶化。此后，民生银行尝试转型，涉足房地产、信用卡等业务，但均遭遇行业下行周期，不良贷款进一步攀升。
除了外部环境的影响，民生银行的困境还源于内部治理问题。股权分散导致公司治理缺位，股东利益冲突频发；战略频繁调整，执行层面难以跟上；事业部与分行争利，内耗严重；狼性文化导致风险管理薄弱，人才流失率高。尽管2025年一季度数据有所回暖，但若不能解决根本性问题，民生银行的复苏之路仍充满挑战。
如今，民生银行正努力调整贷款结构、压降高息负债、加强人才建设，但能否真正实现凤凰涅槃，仍需时间检验。市场期待这家曾经的股份行佼者能够重整旗鼓，重回增长轨道。
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