- 大多数美国人没有使用高收益账户，因此失去了免费资金。
- 虽然是传统一般银行的利率可能低于0.5%，而高收益储蓄账户的利率可能超过5%。
- 当selecTing a高收益账户，co从o的记录来看网上银行，不只是利率。
如果你没有利用高收益的储蓄账户，你可能会失去很多钱。
这种类型的账户比传统的储蓄账户提供更高的利率。它是保存紧急储蓄、首付基金或任何你计划在未来12到24个月内使用的钱的理想选择。
Facet的联合创始人、注册理财规划师布伦特•韦斯(Brent Weiss)指出，假设你有3万美元的应急储蓄，“如果你不使用高收益储蓄账户，你每年就会损失1500美元。”这是假设你把钱存在一个赚取很少甚至没有利息的传统储蓄账户，而不是一个赚取5%利息的高收益账户。“每1万美元，你就损失了500美元。你把它点燃了。”
本文仅对Business Insider订阅者开放。成为业内人士，现在就开始阅读。有账户吗?．他举了另一个例子:“截至去年12月，一套房子的首付中值约为5万美元。如果这笔钱不存在高收益的储蓄账户中，那么你每年就放弃了2500美元。”
根据2023年CNBC精选和动态银行行为调查，大多数美国人错过了韦斯所说的“免费资金”:82%的人口不使用高收益储蓄账户。
“你的银行不是你的朋友。你的银行不会打电话给你，让你把钱从他们那里转移到另一家银行，他们会支付你0.4%的利息，而现在你至少可以得到4%的利息，如果不是5%的话。”“这取决于消费者是否接受教育，是否做足功课，了解市场上有什么。”
高收益储蓄账户通常是在网上进行的，这也是它们能提供比传统银行更具竞争力的利率的原因之一:由于它们没有实体店，管理成本要低得多。
Ally Bank成立于2009年，是网上银行项目的先驱之一，Weiss指出:“那也是第一批机器人顾问Betterment出现的时候，所以这一趋势向数字技术平台发展，为个人、消费者和投资者提供不同的东西。Ally银行说，我们为什么要设立这些分行?我们要创建一个网上数字银行。我们没有房地产成本，现在我们可以给你更多的钱。”
但是这是什么?关于预期的利率削减?
如果美联储(Federal Reserve)真的开始降息(预计将在2024年降息)，高收益储蓄账户利率也将下降。
当然，你在高收益账户中仍然会比在传统储蓄账户中赚得更多，Weiss指出。
但你可以考虑使用另一种工具:定期存单(CD)，这是一种固定利率高于传统储蓄账户的存款账户。需要注意的是，你必须把钱在账户里存一段时间。
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例如，如果你把钱放在2年期定期存单上，你通常在两年内不可能碰它而不产生罚款。然而，两年后，由于固定利率，你的余额会增加。
由于预期利率会下降，你可以考虑把钱存到定期存单里，以锁定一个好的利率。一些定期存单的年利率为5%甚至更高。
韦斯解释说:“市场预期利率可能在未来一两年从大约5%降至3%，这意味着如果你持有高收益储蓄账户，当利率下降时，你的利率最终会下降。”“然而，如果你买一张CD，你就锁定了这个利率。”
他也提醒大家不要玩市场时机预测游戏:“如果你锁定了5%的定期存单，但通胀比我们想象的更顽固，他们会提高利率，你可能会获得6%的收益，那该怎么办?”但如果利率降至3%，你还能拿到5%的利息，那你就像个天才了。”
一般的经验法则是，如果你在一段时间内往储蓄账户里存钱——也许你是在为未雨绸缪或每次拿到工资时的首付基金做准备——坚持使用高收益的储蓄账户。
他建议说:“但如果你手头有闲钱，而且你知道六个月后你将不得不花钱装修房屋或其他什么，那么买一张CD并不是坏事，如果它是一两年之后才能锁定利率的话。”
如何选择开立高收益储蓄账户:需要考虑的3个因素
如果你准备把钱转到高收益账户，在选择银行时要考虑三个主要因素。
1. 税率。关于利率，你不一定要去找你能找到的最高的。
相反，“你想要找到一个有竞争力的价格，”Weiss说。“如果你一直追求市场上最高的利率，你会把自己逼疯的。你要开太多不同的账户，你不知道你的钱在哪里，你会厌倦这个过程——简单是采取行动的关键。”
虽然规模较小、知名度较低的银行可能会提供令人难以置信的高利率来吸引新客户，但并不能保证它会一直保持这么高的利率。
韦斯说，如果你选择像Ally、SoFi或Marcus这样的“久经考验的”公司，“你可能不会总能获得最高的利率，但你几乎一直都有竞争力，而且他们会提供更好的服务。”它们将更加可靠，隐私和安全也将更加与时俱进。”
一旦你选择了一家银行，明智的做法是每六个月检查一次，以确保利率仍然具有竞争力，但不要纠结于此。
2. 公司的历史。Weiss说:“一些过往记录很重要。“如果你看看阿利和马库斯，他们的业绩记录会有些相似。你知道他们是信誉良好的公司。”
一家成熟的公司可能会有更好的隐私和安全协议，他补充说，“这在现在真的非常非常重要。”
3. 其他服务。考虑一下提供的额外服务，从抵押贷款到机器人投资组合。将一个平台用于多种金融工具可能会有所帮助。
也就是说，“当你与这些银行签约时，你就进入了他们的生态系统，他们会向你推销他们的产品，”Weiss指出。“这并不能使它们成为你最好的产品或服务。所以做一个知情的消费者，做好功课是很重要的。”
